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Compte pro
23 Avril 2024
Comment choisir son terminal de paiement ?
2 min. de lecture
Mis à jour le 04 Mars 2024
En résumé
Une entreprise doit être en possession d’un terminal de paiement électronique (TPE) pour recevoir des paiements par carte bancaire.
Il existe différents types de TPE selon les besoins : paiement en boutique, paiement en ligne ou paiement en itinérance.
Pour choisir le meilleur terminal de paiement pour votre activité, prenez en compte les bons critères : coût par transaction, type de paiement, nombre de cartes bancaires acceptées, services complémentaires, etc.
Comparatif des principaux TPE du marché
| Marque | Prix | Comission par transaction | Fonctions |
|---|---|---|---|
| Up2pay Mobile Crédit Agricole | 29 € HT | 1,75 % |
Paiement sans contact, avec code PIN ou smartphone Télécollecte chaque soir et versement sur votre compte pro le lendemain matin |
| SumUp |
39 € HT (Sumup air) 129 € HT (Sumup Solo et imprimante) |
1,75 % |
Paiement autonome ou via application mobile Connexion bluetooth ou WiFi |
| Square | 19 € HT | +1,65 % |
Paiement en bluetooth |
| Smile & Pays | de 39 € HT à 249 € HT | de 0,65 % à 1,65% |
Offre métier (restaurant, transport, santé, etc.) Titre-restaurant E-commerce |
| Yavin | 25 € HT/mois | Dégressive |
Pourboires Programme fidélité Titre-restaurant |
Qu’est-ce qu’un terminal de paiement ?
Un terminal de paiement électronique, parfois appelé lecteur de cartes ou TPE, est un appareil connecté permettant de réaliser une transaction bancaire sécurisée et instantanée. Tout client de votre entreprise, particulier comme professionnel, peut ainsi payer avec sa carte bancaire, voire son téléphone.
C’est tout simplement indispensable à toute activité BtoC (business to consumer). Le paiement par carte bancaire est devenu le premier moyen de paiement en France. Près de 74 millions de cartes bancaires génèrent ainsi 14 milliards de transactions en 2021, représentant près de 650 milliards d’euros.
Comment choisir son terminal de paiement ?
Vous êtes convaincus de l’intérêt d’un TPE pour votre entreprise ? Mais comment choisir son terminal de paiement ? Au même titre que le choix de la meilleure banque pour créer votre d'entreprise, la question mérite réflexion.
Choisir un terminal de paiement adapté à son activité
Avant d’ouvrir un compte en ligne, réfléchissez à votre propre organisation. Par exemple, vérifiez si vous pouvez simplement coupler le compte pro de votre micro-entreprise avec un TPE !
Exemple
Plusieurs critères déterminent le meilleur terminal de paiement pour votre entreprise, que vous soyez un artisan ou un professionnel de santé.
Un commerçant avec une seule boutique peut choisir un terminal de paiement électronique fixe, branché sur son réseau téléphonique ou internet.
Une infirmière libérale préfèrera un TPE mobile, avec lecteur de cartes vitales, branché sur son réseau mobile (4G ou 5G).
Quelle connexion pour un terminal de paiement ?
Le terminal de paiement doit se connecter à un réseau Wi-Fi ou Bluetooth. Il existe différentes types de connexions :
Un réseau mobile : chaque transaction transite sur votre abonnement mobile et est facturée comme un appel.
Un abonnement internet en ADSL ou en fibre. Attention à l’emplacement de la box et du TPE pour optimiser le fonctionnement.
Un abonnement spécifique sur le réseau GPRS. Similaire à un abonnement internet, il permet au TPE de fonctionner grâce à une puce 4G.
Bon à savoir
L'abonnement sur votre ligne fixe téléphonique est désuet ! ☎️
Quels sont les coûts liés aux TPE ?
Vous devez faire attention à tous les coûts des terminaux de paiement :
coût de la location ou de l’achat du TPE ;
coût de l’abonnement ;
frais d’installation ;
coût à la transaction (coût fixe et/ou pourcentage) ;
coût spécifique pour les paiements internationaux, les paiements en ligne, les paiements sur autorisation, etc. ;
coût du flux entre la banque et le prestataire (si ce sont deux intervenants distincts).
Bon à savoir
Certaines offres de la Fintech sont adaptées aux petits budgets, tandis qu’au-delà d’un certain volume (plus de 3 000 euros par mois), une solution bancaire peut devenir plus intéressante et négociable.
Quelles sont les modalités de fonctionnement des TPE ?
Votre business plan éclaircit le montant moyen payé par vos clients. Certains TPE permettent de paramétrer le plafond au-delà duquel l’autorisation de la banque est nécessaire.
Veillez à bien calibrer ce plafond d’autorisation en fonction du panier moyen attendu, afin de permettre un paiement fluide et sécurisé à vos clients.
De la manière, si vos clients multiplient des paiements de petits montants (comme une boulangerie), intéressez-vous au terminal de paiement sans contact sans minimum requis.
Il existe également différents modes de saisie du code : clavier “pin pad” sur le lecteur ou clavier déporté pour une saisie à l’abri des regards.
Enfin, le paiement depuis le mobile du client, sans sa carte bancaire, est évidemment de plus en plus apprécié. Ici, le choix se fera plutôt en fonction de l’âge moyen de votre clientèle cible.
Bon à savoir
Tous les terminaux de paiement sont désormais compatibles avec la Directive sur les Services de Paiement 2 (DSP2), qui demande une double vérification pour les transactions de plus de 30 €.
Quels services complémentaires pour votre terminal de paiement ?
Il est possible d'ouvrir un compte pro pour une PME ou un compte pour une TPE avec un terminal de paiement inclu.
Les terminaux de paiement électroniques offrent de nombreuses possibilités très pratiques :
un paiement en 3 ou 4 fois sans frais ;
la gestion d’un programme de fidélité ;
le paiement à crédit ;
le paiement à l’arrondi au profit d’une association caritative ;
l’option pourboire par carte bancaire, en particulier pour un restaurant.
Où trouver un terminal de paiement ?
Comme tout ce qui concerne le paiement, l’installation est minutieuse et répond à des règles de sécurité comme celles des banques en ligne.
Seuls les fournisseurs agréés (mainteneurs monétiques) peuvent proposer des TPE. Très souvent, le terminal de paiement peut être fourni par votre banque dans le cadre d’un contrat de domiciliation bancaire et ainsi relié directement à votre compte de paiement professionnel.
De nombreuses startups de la Fintech se sont lancées sur le marché du paiement. Elles s’adossent désormais à de grands groupes comme Paypal. Comme souvent, elles apportent des innovations intéressantes.
Ensuite, selon votre activité, vous vous orientez vers un TPE classique ou un TPE mobile.
Questions les plus posées sur le choix d'un TPE
Article mis en ligne le 04 Mars 2024
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