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Tout savoir sur le terminal de paiement pour mon entreprise

2 min. de lecture
Mis à jour le 04 Mars 2024
Choisir son terminal de paiement
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En résumé

  • Le terminal de paiement électronique ou TPE, relié à votre compte professionnel, permet d’accepter les paiements par carte bancaire de vos clients.

  • Les TPE de fintechs proposent des solutions adaptées aux indépendants.

  • Le meilleur TPE part des besoins de votre activité (SARL, SASU, EURL, micro-entreprise, etc.).

Qu’est-ce qu’un terminal de paiement et à quoi sert-il ?

La carte bancaire étant le moyen préféré des français, le terminal de paiement électronique facilite la vie de vos clients en leur permettant de payer rapidement, tout en facilitant votre comptabilité. Il garde en mémoire chaque transaction.

Il permet également un paiement instantané et sécurisé, qu’il soit réalisé sans contact ou en saisissant un code de carte bleue.

Certains TPE acceptent les paiements via applications mobiles (Apple Pay et Google Pay), tendance qui se démocratise de plus en plus !

Bon à savoir

PME comme professionnel de santé, vous devez être enregistré en tant que professionnel pour obtenir un terminal de paiement (SIRET ou Kbis à fournir pour ouvrir un compte pro).

Comment fonctionne un TPE ?

Il existe 3 façons d’utiliser votre TPE :

  1. 👉 via le réseau mobile, donc via votre abonnement. Les transactions sont facturées comme un appel téléphonique.

  2. 👉 via un abonnement Box internet. Cette solution est souvent plus rapide, mais attention à rester dans le périmètre du Wifi.

  3. 👉 via un abonnement spécifique pour les TPE (réseau GPRS). C’est un système similaire à l’abonnement internet, mais ce terminal de paiement fonctionne grâce à une puce 4G.

En somme, vous n’avez qu’à connecter votre TPE à un réseau Wifi ou Bluetooth, et entrer le montant à régler pour que vos clients effectuent le paiement.

Dès lors, le TPE envoie une demande d’autorisation à la banque de votre client et autorise ou non la transaction. Cela permet une transaction rapide et sécurisée (les délais de paiement varient selon les banques professionnelles).

Bon à savoir

Les terminaux de paiement sont concernés par les nouvelles règles de la DSP2. Cette loi européenne a renforcé la sécurité des paiements électroniques en demandant une double vérification pour confirmer l'identité du client.

Le TPE des Fintechs, l’alternative aux banques traditionnelles

De nouvelles solutions de paiement électronique apparaissent, avec l'essor des néobanques notamment. Elles proposent des solutions sans engagement, un prix fixe et une commission sur les achats (généralement moins de 2 %).

Les prix sont transparents et ces fintechs s’adaptent aux indépendants ou entreprises qui vendent des produits en physique ponctuellement (marchés de créateurs, festivals, petits volumes), en début d’activité ou non.

Bon à savoir

Les frais d’un TPE “traditionnel” peuvent s'additionner : achat (à partir d’une centaine d’euros) ou location du TPE (entre 10 € et 80 €), environ 100 € pour le flux monétique.

🔑 Les banques proposent souvent un package regroupant la location, le flux monétique et la commission sur les transactions.

Quels sont les avantages des terminaux de paiement ?

En tant qu’artisan ou commerçant, proposer le paiement via un terminal de paiement ne peut être que bénéfique pour votre activité :

  • ✅ Des échanges facilités et sécurisés : du client à votre compte pro instantanément.

  • ✅ Un moyen de paiement pratique permettant de transformer plus de visiteurs en clients (car les moyens de paiements électroniques sont de plus en plus répandus).

  • ✅ Selon les solutions, ouvrir un compte pro en ligne, et profiter d’outils de gestion pour votre activité et des frais réduits.

Typiquement, un commerçant ou un artisan avec un compte pro en micro-entreprise qui n’aurait pas un gros volume de ventes, peut opter pour un TPE et réduire ses frais d’encaissement de clients.

Quels sont les inconvénients des terminaux de paiement ?

Il existe peu d’inconvénients à proposer des paiements via terminal de paiement, mais selon votre activité :

  • ❌ Des frais relativement élevés chez certaines banques : commission de terminal de paiement au pourcentage sur chaque paiement. Ils peuvent négocier avec votre banque (hors solution en ligne), en fonction du nombre de transactions.

  • ❌ Des démarches lourdes : ouverture d’un compte chez une banque traditionnelle, signer un contrat de vente à distance (VAD), divers justificatifs… Heureusement, ces démarches sont simplifiées par les TPE nouvelle génération.

Comment choisir son terminal de paiement ?

Grâce à votre business plan et le plan de financement de votre activité, vous avez une vision assez claire du volume de vente attendu et vos besoins de trésorerie.

Exemple

Choisir votre TPE doit donc découler de votre volume de vente effectuées en direct :

  • Si vous ouvrez une épicerie, votre volume de transaction sera plutôt élevé. Choisissez donc un TPE performant en location avec un contrat de maintenance.

  • Si vous vendez des produits en ligne et participez à des boutiques éphémères, optez pour l’achat d’un TPE classique ou via les nouvelles offres de startups indépendantes.

💡 N’oubliez pas d’inscrire le coût de votre TPE (achat ou location et commissions) aux dépenses prévisionnelles de votre business plan.

Comment utiliser son terminal de paiement ?

Il est assez simple d’utiliser un TPE, quelle que soit votre activité. Vous devez le connecter à compte pro et avoir un accès à internet. Si vous utilisez un TPE nouvelle génération, il se connecte généralement via Wifi ou Bluetooth à votre téléphone.

  • Les paiements transitent par votre banque ou sont instantanés (si TPE nouvelle génération).

  • Vous avez le choix entre plusieurs options de terminaux (carte sim ou pas, imprimante pour ticket de caisse, station de recharge…).

La force d’un terminal de paiement est son application mobile. Elle permet de connecter facilement votre terminal et de surveiller vos transactions en temps réel.

Il est en revanche obligatoire de disposer d'un smartphone. 📱

Attention

Les TPE traditionnels doivent généralement être configurés par des professionnels agréés.

🔑 Certains terminaux de paiement propose également un système de caisse à partir de 0 € de frais mensuels, mais également des moyens de paiement divers : bons d’achat ou lien de paiements à distance.

Questions les plus posées

Article mis en ligne le 04 Mars 2024