Question 1

Qu’est-ce que l’obligation d’information et de conseil du courtier en assurances ?

Accepted Answer

Le courtier est un intermédiaire en assurance. À ce titre, il est tenu à un devoir de conseil et d’information de son client : Il doit l’informer sur son identité, son rôle et sa rémunération. Il doit lui conseiller un produit en accord avec ses besoins et sa demande. Il doit lui expliquer le contenu du contrat d’assurance. Toutes les informations données au client doivent être communiquées par écrit de façon claire et compréhensible . Vous devez lui fournir un document reprenant ces exigences pour garder une trace écrite.

Question 2

Quelles formalités accomplir avant de commencer son activité de courtier ?

Accepted Answer

Vous devez d’abord vous immatriculer au registre des intermédiaires en assurance (ORIAS) . L’ORIAS vérifie que vous remplissez les conditions pour exercer. L’inscription permet d’avoir un numéro ORIAS. Elle est à renouveler tous les ans. Vous avez également l’obligation de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle . Elle vous protège contre les dommages que vous pourriez causer à autrui dans le cadre de votre activité de courtier en assurances (par exemple, le défaut de conseil ou un manquement au devoir d’information). Enfin, le courtier doit posséder une garantie financière affectée au remboursement des fonds des assurés . Cette dernière est de 115 000 € minimum.

Question 3

Quel est le meilleur statut juridique pour un courtier en assurances indépendant ?

Accepted Answer

Si vous souhaitez devenir courtier indépendant, la création d’une entreprise individuelle (EI) est simple, peu coûteuse et rapide. En EI, le régime de la micro-entreprise est possible sur option mais il faut garder en tête 2 éléments : votre chiffre d’affaires est limité (77 700 € de CA annuel maximum pour les prestations de services) ; vous ne pourrez pas déduire vos charges. Cependant, comme vos charges sont limitées, c’est un choix pertinent pour débuter. Lorsque votre activité va évoluer, vous pourrez créer une société (SASU ou EURL). La création d’entreprise se déroule sur le site du guichet unique de l’INPI. Il remplace les CFE (centres de formalités des entreprises).

Question 4

Quelles sont les charges d’un courtier en assurances ?

Accepted Answer

Voici les charges récurrentes à prévoir pour un courtier : loyer du local ; salaires des employés (si vous en avez) ; frais d’assurance ; abonnement Internet et téléphone ; énergie (électricité, chauffage, eau…) ; frais bancaires et comptables… Si vous choisissez de ne pas prendre de local, ces charges peuvent être considérablement réduites ! Pensez également à prévoir une enveloppe pour vos dépenses de démarrage : frais de communication (cartes de visite, site web…) ; frais de création d’entreprise… Pour autant, ces frais de lancement restent limités : vous pouvez débuter votre activité avec peu d’argent !

Question 5

Quel est le chiffre d’affaires prévisionnel d’un courtier en assurances ?

Accepted Answer

Le salaire moyen d’un courtier en France est de 4 000 € à 6 000 € brut par mois. En indépendant, un courtier en assurances peut espérer un chiffre d’affaires moyen tournant autour de 100 000 € annuel. Si vous avez une société de courtage, ce sera beaucoup plus. La spécialité du courtier peut jouer un rôle sur la rémunération (courtier en assurance, courtier en immobilier, courtier en crédit, courtier en énergie, courtier en marchandises…). Cependant, ce sont plus souvent l’expérience, le portefeuille et la réputation du courtier qui poussent les tarifs vers le haut.

Question 6

Comment se rémunère un courtier en assurances ?

Accepted Answer

Le courtier est généralement rémunéré par le biais de commissions versées par les assureurs. Il est considéré comme un apporteur d’affaires et reçoit donc une rémunération sur ce qu’il vend au client. Elles dépendent de la prime payée par le client. Ces commissions peuvent représenter un pourcentage fixe ou être variables . Le courtier peut également toucher des honoraires de la part du client pour la prestation de conseil et d’audit fournie. On appelle ces frais des « frais de courtage » . Ils doivent être fixés en amont et connus du client.

Question 7

Comment obtenir un financement pour créer son cabinet de courtage en assurance ?

Accepted Answer

Si vous créez un cabinet de courtage, vous aurez peut-être besoin de locaux et potentiellement, d’un financement pour ces locaux . Dans ce cas, vous pouvez vous tourner vers le financement bancaire. Pour obtenir un prêt pour votre nouvelle activité, le meilleur moyen est de présenter un business plan solide . Quelques conseils pour la rédaction de votre business plan : présentez un document clair et facile à lire ; rassurez le banquier avec des chiffres fiables ; montrez votre expérience et votre connaissance du milieu ; valorisez votre carnet d’adresses ; apportez des fonds personnels …

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