Prêt bancaire pour auto-entrepreneur : à qui s’adresser ?
Compte pro
02 Mai 2024
Ouvrir un compte pro pour freelance 100 % en ligne
Sommaire
- Est-il obligatoire d’avoir un compte bancaire professionnel en freelance ?
- Quand faut-il ouvrir un compte professionnel en freelance ?
- Quels sont les besoins bancaires des freelances ?
- Combien coûte un compte pro pour un freelance ?
- Quelle banque choisir pour un freelance ?
- Comment ouvrir un compte pro pour son activité en freelance ?
Compte pro 100% en ligne
En résumé
Ouvrir un compte pro est obligatoire pour un freelance si son chiffre d’affaires est supérieur à 10 000 € pendant 2 ans consécutifs.
Dans les faits, l'ouverture d'un compte professionnel s'impose souvent au commencement de l'activité, quelle que soit la forme juridique choisie.
Un freelance qui crée son entreprise sera dans l'obligation d'ouvrir un compte professionnel pour immatriculer sa société.
Avec leur compte pro, les freelances peuvent facilement gérer leurs devis et factures, effectuer leurs déclarations Urssaf et bénéficier d'assurances pour sécuriser leur activité.
Est-il obligatoire d’avoir un compte bancaire professionnel en freelance ?
Il existe 2 cas de figures pour savoir si vous devez ouvrir un compte pro pour vos activités de freelance.
Cas 1 : je suis freelance en entreprise individuelle ou en micro-entreprise
Vous vous lancez en freelance en micro-entreprise ou en entreprise individuelle au régime réel ? Avoir compte pro en auto-entrepreneur n'est pas obligatoire car votre statut ne nécessite pas de dépôt de capital social.
👩⚖️ Cependant, il devient obligatoire d’ouvrir un compte dédié à l’activité professionnelle si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € sur 2 années consécutives. Il peut s’agir d’un simple compte bancaire personnel, mais il doit être différent de votre compte courant.
👉 Nous distinguons donc le compte pro et le compte dédié à l’activité professionnelle qui sont deux types de comptes différents.
Attention
Dans les faits les banques acceptent rarement l'utilisation d'un compte courant pour une activité professionnelle, même si vous êtes freelance ou indépendant.
Cas 2 : je suis indépendant et j'ai une société
Dans le cas de la création d'une société (EURL, SASU), il est obligatoire d’ouvrir un compte professionnel car la création d’une société implique de déposer un capital social. Peu importe le montant, il doit être déposé sur un compte dédié à votre entreprise.
🏦 La banque ou chez le notaire délivre un certificat de dépôt de fonds sur votre compte professionnel. Ce document est nécessaire à l’immatriculation de votre entreprise.
Il est obligatoire de disposer d'un compte bancaire dédié, à l’ouverture de votre entreprise. Mais vous pouvez fermer votre compte aussitôt après la création. C’est évidemment fortement déconseillé.
Bon à savoir
Sachez qu’une banque peut vous refuser l’ouverture d’un compte, sans motiver sa décision. Cependant, grâce à la procédure du droit au compte, la Banque de France peut se charger de désigner une banque qui aura l’obligation de vous ouvrir un compte professionnel.
Quelle que soit votre situation, le compte pro est recommandé en freelance
Avoir un compte pro n'est pas toujours obligatoire, mais vivement recommandé en freelance pour mieux gérer son activité. Le choix de la banque doit se faire en fonction des services proposés et des frais bancaires.
Un compte pro coûte généralement un peu plus cher qu’un compte courant, mais offre des services plus adaptés aux professionnels.
Il est donc conseillé d’avoir un compte professionnel dédié à son activité d'indépendant afin de bien séparer vos opérations professionnelles des opérations personnelles ; quel que soit le montant de votre chiffre d’affaires.
Quand faut-il ouvrir un compte professionnel en freelance ?
Idéalement, il est recommandé d'ouvrir un compte dédié dès le début de son l'activité de freelance, même avant de réaliser ses premiers revenus.
Ouvrir un compte pro devient indispensable dès que vous commencez à facturer vos prestations et à percevoir des revenus réguliers de votre activité. Il faut un compte au nom de votre structure pour encaisser vos factures.
Autrement :
En micro-entreprise, l'ouverture du compte pro doit être effectuée au bout de 2 ans de dépassement du plafond de 10 000 € de CA.
Pour une société, l'ouverture du compte pro fait parti des pré-requis pour ouvrir l'entreprise. Le plus tôt sera donc le mieux.
Bon à savoir
Ouvrez votre compte dès la création de votre entreprise, vous y gagnerez en temps et en confort.
Quels sont les besoins bancaires des freelances ?
Tous les freelances n'ont pas les mêmes besoins pour leur compte pro. Voici deux exemples d'attentes différentes entre deux indépendants.
Exemple
Alicia est rédactrice web, elle travaille surtout pour des clients français.
Ses besoins : pouvoir facturer simplement ses clients et recevoir des virements en euros.
Une offre de compte pro 100 % en ligne avec des fonctionnalités simples lui suffisent.
Exemple
Sami est développeur web avec des clients en France et à l'international.
Ses besoins : pouvoir émettre et recevoir des virements en devises étrangères sans frais. Disposer d'une carte pro et d'une assurance pro pour ses déplacements.
Une offre plus complète avec des services adaptés aux transactions internationales et des assurances en plus lui conviendront mieux.
Voici une série de questions qui devrait vous aider à choisir votre compte professionnel en ligne ou chez une banque traditionnelle 🙂 :
Checklist
Quels sont vos besoins en tant que freelance ? Nombre d’opérations, degré de suivi par un conseiller, moyens de paiements proposés à vos clients et fournisseurs (encaissement par virement, terminal de paiement, chèques, etc.).
Combien de virements pouvez-vous faire gratuitement ? Vers un tiers et vers un compte personnel.
Quels sont les frais cachés (virements internationaux, encaissements de chèques, etc.) ?
Avez-vous besoin d'une solution de financement bancaire pour votre entreprise ? Pour pouvoir investir dans du matériel ou des locaux professionnels, par exemple.
Cherchez-vous une banque qui prête aux auto-entrepreneurs pour pouvoir faire un emprunt ?
Combien coûte un compte pro pour un freelance ?
Le compte en banque pro pour un freelance coûte généralement plus cher qu’un compte courant. Les tarifs dépendent du choix de la banque pour freelance :
Chez une banque physique, comptez à minima 20 € à 40 € par mois (frais de tenue de compte, carte bancaire business, commission de mouvement, etc.).
Un compte pro en ligne pour freelance commence autour de 8 € pour une offre basique et peut monter jusqu’à 39 € par mois dans certaines banques.
Bon à savoir
Les avantages d'un compte pro en ligne conviennent parfaitement à un freelance : 1 carte bancaire professionnelle avec IBAN, plusieurs virements par mois, un outils de facturation en ligne, un support 100 % en ligne...
Quelle banque choisir pour un freelance ?
Il existe deux options possibles pour un freelance qui souhaite ouvrir un compte professionnel : la banque traditionnelle ou l'établissement en ligne.
Banque physique vs compte pro en ligne en freelance ?
| Compte pro en ligne | Banque physique | |
|---|---|---|
| Tarifs attractifs | ✅ Oui | ❌ Non |
| Abscence de frais de commissions de mouvent | ✅ Oui | ❌ Non |
| Gestion 100 % autonome et en ligne | ✅ Oui | ❌ Non |
| Outils de gestions modernes | ✅ Oui | ❌ Non |
| Agence | ❌ Non | ✅ Oui |
| Possibilités de financement | Via des partenaires | ✅ Oui |
Option 1 : ouvrir un compte pro pour freelance dans une banque traditionnelle
Choisir une banque physique et y ouvrir un compte pro, est une solution intéressante principalement si vous souhaitez :
Avoir un conseiller bancaire dédié à votre activité de freelance et pouvoir le rencontrer en agence (le Crédit Agricole propose d’ouvrir un compte bancaire pour freelance en agence, par exemple).
Obtenir un prêt bancaire pour les indépendants.
Option #2 : ouvrir un compte pro pour freelance en ligne
Le compte pro en ligne est très populaire auprès des freelances, pour plusieurs raisons :
La flexibilité du compte pro et les frais bancaires réduits.
La gestion de ses opérations de freelance depuis une application mobile.
Une carte bancaire peu chère et zéro commissions de mouvement.
Les outils de facturation et de comptabilité, pour piloter votre activité de freelance en ligne.
Exemple
Avec le compte pro en ligne Propulse by CA, pour moins de 10 € HT par mois, vous pouvez, depuis votre téléphone : créer des devis et des factures, gérer des reçus et la TVA, souscrire à des assurances et une assistance juridique.
👉 La compte pro en ligne est un choix parfait pour un freelance qui ne souhaite pas se déplacer en agence et veut tout gérer à distance. Ainsi, le meilleur compte pro d'un jeune entrepreneur en freelance sera plutôt une offre en ligne.
Bon à savoir
Il est possible d'avoir plusieurs comptes pro : un compte en agence et un compte en ligne. Dans ce cas, le compte pro en ligne est une bonne option pour un indépendant qui cherche un second compte pro à un prix attractif.
Comment ouvrir un compte pro pour son activité en freelance ?
L'ouverture d'un compte professionnel peut se faire 100 % en ligne. La procédure est simple et rapide.
1/ Choisissez un compte pro en ligne et une offre adaptée à votre activité ;
2/ Fournissez les pièces justificatives obligatoires pour ouvrir votre compte pro :
Pièce d’identité ;
Justificatif de domicile et du local professionnel le cas échéant ;
Une preuve de l’existence de votre entreprise ou micro-entreprise (par exemple, une attestation avec votre numéro de SIREN ou l’extrait K-BIS auprès de l’INSEE) ;
Les statuts de la société, le cas échéant.
3/ Votre compte pro est ouvert en quelques jours (le temps de vérifier vos documents), vous recevez ensuite votre carte bancaire professionnelle.
Si vous créez votre entreprise (SASU, SAS, SARL, EURL), commencez par déposer le capital social de votre société afin d'obtenir votre attestation de dépôt de fonds. Cette dernière vous sera demandée lors de l'immatriculation de votre entreprise.
Vous pourrez ensuite ouvrir un compte pro afin de débloquer vos fonds.
Bon à savoir
Le délais d'ouverture d'un compte professionnel varie en fonction des établissements. En règle général, ce sera plus rapide pour une offre en ligne.
Article mis en ligne le 23 Avril 2024
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