Tout savoir sur le microcrédit professionnel

Qu’est-ce que le microcrédit professionnel ?

Le microcrédit professionnel est une source de financement destinée aux entrepreneurs qui n’ont pas accès aux crédits bancaires classiques. Cette incapacité résulte le plus souvent de revenus insuffisants ou trop fluctuants.

Le microcrédit professionnel est partiellement garanti par le Fonds de cohésion sociale. C’est grâce à ce dispositif qu’il peut être proposé auprès d’un public n’ayant normalement pas accès aux prêts bancaires.

Les différentes affectations possibles

À l'origine, cet emprunt est destiné au financement d’un projet de création ou de reprise d’entreprise. Vous pouvez également y avoir recours pour conduire le développement de votre activité. Il peut ainsi permettre l’acquisition de véhicules, de machines, ou encore de stocks. Vous pouvez aussi l’affecter au financement de votre besoin en fonds de roulement.

Enfin, le microcrédit peut être utilisé comme un apport personnel, dans le cadre d’une demande de prêt bancaire pour une somme plus importante.

Principales conditions du microcrédit professionnel

Vous pouvez obtenir ces prêts auprès de réseaux associatifs spécialisés. Ces structures jouent un rôle d’intermédiaire entre vous et les établissements bancaires. Ainsi, elles vous aident notamment à constituer votre dossier de crédit. Par ailleurs, elles vous donnent accès à un accompagnement dans la mise en œuvre de votre projet.

⚠️La somme perçue ne peut pas excéder 12 000 €. Si vous avez besoin de fonds supplémentaires, vous devrez trouver d’autres sources de financement.

Comme pour un prêt bancaire, l’octroi d’un microcrédit professionnel implique le paiement d’intérêts. La période de remboursement ne peut pas dépasser cinq ans. Certains organismes prévoient même des durées moins longues. Par ailleurs, vous pourrez procéder au remboursement anticipé de votre emprunt, si votre trésorerie vous le permet.

Qui peut bénéficier du microcrédit professionnel ?

L’octroi d’un microcrédit professionnel est destiné aux entreprises, qu’elles soient en activité ou en phase de création. Pour en bénéficier, une société doit respecter certaines conditions :

• Elle a moins de 5 années d’existence.

• Ses demandes de prêts bancaires ont été refusées.

• Elle exerce ses activités en France.

Par exemple, l’Adie impose qu’un tiers se porte garant à hauteur de 50 % de la somme accordée. Quant à Créa-Sol, cet organisme destine ses solutions aux entreprises employant moins de 3 salariés. Elles doivent par ailleurs s’implanter dans des régions définies.

L’octroi de ces financements est soumis à une étude préalable de votre dossier. Ainsi, l’établissement prêteur évalue votre projet entrepreneurial et votre solvabilité.

La nature de l’activité n’a pas d’impact sur la possibilité d’obtenir un microcrédit. Vous y avez donc droit, que vous souhaitiez exercer en tant que graphiste freelance, ou que vous projetiez de reprendre un salon de coiffure.

Par ailleurs, ce dispositif est accessible, quel que soit le statut juridique choisi. Ainsi, les auto-entrepreneurs peuvent en bénéficier.

Comment obtenir un microcrédit professionnel ?

Pour financer votre projet, vous devez solliciter une structure susceptible de vous octroyer un microcrédit professionnel. Plusieurs organismes accordent ce type de prêts, à savoir :

• Des associations habilitées par le code monétaire et financier. En 2024, l’Adie et Créa-Sol disposent de cet agrément ;

• Certains réseaux bancaires agréés ;

• Des réseaux spécialisés dans l’accompagnement des créateurs d’entreprise. On peut notamment citer France Active, Réseau Entreprendre, ou encore Initiative France ;

• Des structures associatives locales, telles que Familles rurales ou les missions locales.

Quels sont les avantages du microcrédit professionnel ?

Pour leurs bénéficiaires, les microcrédits professionnels constituent souvent la seule possibilité de lancer leur projet. Sans cela, ils n’auraient probablement jamais pu exaucer leur rêve entrepreneurial, faute de ressources suffisantes.

En plus du financement, vous bénéficiez aussi de l’accompagnement de structures expertes en matière de création d’entreprise. Cette combinaison de moyens maximise vos chances de réussite.

Ces solutions apportent également des avantages pour l’État. En effet, le but premier de l’octroi d’un microcrédit professionnel est de permettre le retour à l’emploi de la personne qui le perçoit.

💡De plus, un projet entrepreneurial qui aboutit est synonyme de nouvelles recettes fiscales. La société devra s’acquitter de divers impôts liés à son activité (impôt sur les bénéfices, cotisation foncière des entreprises, taxe foncière, etc.). Si elle recrute des salariés dans le futur, elle devra aussi payer des charges sociales.

Par ailleurs, les collectivités territoriales y trouvent également leur compte. En effet, les créations d’entreprises permettent de dynamiser le tissu économique local.

Quels sont les inconvénients du microcrédit professionnel ?

La souscription d’un tel financement n’est pas dénuée d’inconvénients pour son bénéficiaire.

⚠️Tout d’abord, précisons que, comme pour tout crédit, vous serez tenu de rembourser intégralement les sommes que vous recevez. Par ailleurs, les microcrédits professionnels présentent des taux d’intérêt élevés, ce qui augmente le coût de votre emprunt.

Votre décision de souscrire ce type de prêt ne doit donc pas être prise à la légère. Avant de vous engager, étudiez bien l’ensemble des solutions qui s’offrent à vous.

Enfin, le microcrédit professionnel pour une création d’entreprise ne permet d’emprunter que 12 000 € au maximum. Si vous avez besoin de financer un projet de plus grande envergure, il ne sera donc pas suffisant.

Comment réussir son dossier de demande de microcrédit professionnel ?

Une fois que vous avez identifié l’organisme auprès duquel vous souhaitez emprunter, vous devez constituer un dossier de prêt.📂 Selon les cas, vous effectuerez votre demande de microcrédit professionnel en ligne ou en présentiel.

Vous devrez notamment présenter un business plan, qui inclut le prévisionnel financier de votre activité. Ce document doit détailler le calcul de vos besoins de financement et les modalités retenues pour les couvrir. Vous devrez également exposer vos projections de chiffre d’affaires, en vous appuyant sur une étude de marché.

Dans le détail, les documents à joindre à votre demande incluent généralement :

• Une pièce d’identité ;

• Vos derniers justificatifs de revenus ;

• Vos derniers relevés de comptes personnels ou professionnels (selon que votre société soit déjà créée ou non) ;

• Votre justificatif de domicile ;

• Le business plan de votre projet.

Quelles sont les alternatives au microcrédit professionnel ?

Avant de souscrire à un prêt professionnel, vous devriez étudier l’ensemble des solutions qui s’offrent à vous.

Le prêt bancaire traditionnel

Si vous y avez accès, vous n’avez normalement pas le droit au microcrédit. En prime, le coût de ces emprunts est moins élevé. Vous devriez donc les privilégier.

Cependant, les entrepreneurs rencontrent souvent des difficultés au moment de solliciter un financement bancaire. En effet, ils ne disposent pas de garanties suffisantes aux yeux des organismes de crédit.

Pour le créateur, la phase de lancement de son activité constitue généralement une période où les revenus perçus sont faibles. Si vous en avez la possibilité, conserver votre emploi pendant quelques mois pourrait vous permettre d’obtenir un prêt plus facilement.

Le prêt d’honneur

Cette formule est attractive pour les entrepreneurs, puisqu’elle leur donne accès à un prêt sans garantie et sans intérêt. En d’autres termes, il s’agit d’un crédit à taux zéro !

Pour en bénéficier, vous devez vous rapprocher d’un réseau d’accompagnement tels qu’Initiative France ou France Active. Vous devrez prouver la viabilité de votre projet, et justifier de la réalité de vos besoins de financement.

Le montant de ces crédits peut atteindre jusqu’à 50 000 €. Leur obtention constitue un gage de crédibilité, qui pourrait vous permettre de demander un prêt bancaire par ailleurs.

Le financement participatif

Le crowdfunding peut également être une piste intéressante pour le financement de votre projet. En effet, cette pratique a le vent en poupe depuis plusieurs années.

Elle permet de faire financer vos investissements par des particuliers. Ceux-ci peuvent agir dans un but philanthropique, ou s’attendre à tirer des bénéfices de leur apport. Selon les cas, le crowdfunding peut donc prendre la forme d’un don ou d’un prêt. Il peut aussi donner lieu à l’octroi de parts sociales de votre entreprise.

Les créateurs apportant un produit innovant ou une réelle plus-value sociétale ont plus de chance de débloquer des fonds.

Besoin d’une agence ?

Découvrez les solutions du Crédit Agricole en agence avec un conseiller dédié : encaissement, financement, épargne, un panel de solution pour soutenir votre activité.

Prendre contact avec une agence Crédit Agricole